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    26Lug, 2019
    Nuovo scandalo milionario per Armando Siri: ha intascato oltre un milione da una banca di San Marino

    26/07/2019 – Il caso Siri raddoppia. Dopo le inchieste aperte in Italia dalle procure di Milano, Palermo e Roma, anche le autorità di San Marino indagano sugli affari proibiti del senatore, ex sottosegretario e consigliere economico della Lega. La nuova istruttoria riguarda due «prestiti di favore a elevato rischio» concessi da una banca dell’ex paradiso fiscale e caratterizzati da una doppia serie di «violazioni sistematiche» delle regole creditizie: 750 mila euro incassati dal senatore Armando Siri tra ottobre e gennaio scorsi, quando era ancora vice-ministro delle Infrastutture, e altri 600 mila ottenuti appena tre mesi fa da un imprenditore a lui collegato.

    Entrambi i finanziamenti bancari sono stati giudicati «contrari ai principi di sana e prudente gestione del credito» dagli ispettori della Banca Centrale di San Marino e dell’Agenzia anti-riciclaggio (Aif), che dopo sette mesi di verifiche e interrogatori riservati hanno deciso di denunciare tutto alla magistratura. E di trasmettere gli atti anche alla procura di Milano.

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    Nuovo scandalo milionario per Armando Siri
    Ecco i documenti inediti dell’indagine ispettiva della Banca Centrale di San Marino sui prestiti senza garanzie al senatore della Lega. In ottobre 750 mila euro all’allora sottosegretario. E tre mesi fa altri 600 mila a una ditta presentata dal suo portaborse. Tra incontri segreti, atti cancellati, carte tenute nascoste. Ora trasmesse alla procura di Milano
    L’Espresso, nel numero in edicola da domenica 28 luglio, pubblica in esclusiva i documenti dell’indagine ispettiva. Dagli atti risulta che il prestito non aveva motivazioni finanziarie: è stato deciso dalla banca per avere «scambi e relazioni con il senatore, considerata l’imporante posizione di sottosegretario», in grado di condizionare il governo italiano.

    Un prestito politico, contrario a tutte le regole bancarie. Un favore economico deciso da un banchiere di San Marino con una motivazione tenuta segreta: creare un rapporto di ferro con un potente senatore della Lega, in grado di condizionare il governo italiano. Eccola qua, scritta nero su bianco, la vera ragione del mutuo estero da 750 mila euro ottenuto il 16 ottobre 2018 dall’allora sottosegretario Armando Siri, poi costretto a lasciare la poltrona di viceministro delle Infrastrutture perché indagato per una diversa storiaccia siciliana di corruzione. Un finanziamento decennale concesso dalla banca al politico senza nessuna garanzia, di nessun tipo.

    A cui è seguito un secondo prestito di favore finora del tutto ignoto: altri 600 mila euro sborsati dallo stesso Istituto di San Marino, appena tre mesi fa, grazie alla raccomandazione di un PortaBorse dello stesso Senatore Leghista. Un doppio intreccio tra Banche, soldi e politica dove spuntano documenti cancellati, atti scomparsi, consulenze misteriose e troppe altre anomalie.

    Le anomalie più gravi della pratica di Siri riguardano documenti decisivi che risultano «alterati», «cancellati», «omessi» o «tenuti nascosti»: atti ricostruiti dagli inquirenti dopo uno scontro con la banca per sbloccare il sistema informatico. Ora anche queste carte sono state trasmesse ai pm italiani. – Continua su FONTE
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    6Gen, 2019
    La banca impone tassi usurai: no al pignoramento Società «salva» i beni e chiede risarcimento danni

    Il Tribunale di Trento ha stoppato l’atto di precetto e pignoramento promosso da una banca nei confronti di una società che, dopo avere visto sfumare la realizzazione di un albergo, non era più riuscita a pagare le rate del mutuo.

    La sospensione dell’esecuzione – primo caso in provincia – è scattata a fronte del carattere usurario del contratto di mutuo. «Il titolo esecutivo non si era formato correttamente», evidenzia l’avvocato Rosa Chiericati, con studio a Lugano, che assiste la società.

    Protagonista della vicenda un’azienda impegnata nel settore ricettivo. La società, già titolare di una baita bar e ristorante, nel 2005 aveva deciso di investire con la ristrutturazione e l’ampliamento di un immobile adiacente per realizzare un albergo. Per questo si era rivolta ad una banca, che aveva concesso un mutuo di 1,7 milioni. Ma l’investimento non era andato a buon fine. L’azienda appaltatrice dei lavori, come ricostruito dal legale, dopo essersi intascata il denaro, era infatti fallita, lasciando l’intervento a metà. Le conseguenze per la società erano state pesantissime: senza il reddito su cui sperava di potere contare, a fine 2011 si è trovata anche nell’impossibilità di pagare le rate del mutuo, dopo avere restituito all’istituto di credito circa 600 mila euro.

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    I tentativi di trovare un accordo con la banca, che riteneva non vi fossero garanzie sufficienti, sono naufragati, è scattata l’azione di precetto e, quindi, pignoramento dei beni, compresa l’area su cui avrebbe dovuto sorgere l’albergo. Lo scorso ottobre, di fatto il giorno prima che il giudice ordinasse la vendita dei beni, la società ha fatto un ultimo tentativo di salvataggio e, attraverso lo studio legale Chiericati di Lugano e all’ingegner Davide Porzani, di Treviglio, libero professionista che collabora con loro, ha presentato un ricorso al Tribunale.

    I due professionisti, carte alla mano, avrebbero scoperto una serie di irregolarità nel contratto di finaziamento, in primis il fatto che il mutuo fosse usurario. Sotto accusa in particolare gli ingenti costi di intermediazione che la società era stata obbligata a pagare per ottenere tutte le garanzie che la banca chiedeva per la concessione del mutuo, a partire dai 200 mila euro pagati per ottenere le garanzie. Il Taeg (Tasso annuo effettivo globale), alla fine superava di circa 1 punto la soglia di usura (6,852% a fronte della soglia del 5,795).

    Da qui la decisione di presentare opposizione al giudice dell’esecuzione, ritenendo che la banca non avesse dunque titolo per procedere all’esecuzione, visto che la società aveva già ripagato le quote capitali dovute e, dunque, la risoluzione del contratto era illegittima. E qui si gioca l’innovazione del provvedimento. «Soprattutto, poi, – afferma il giudice – la gratuità del mutuo conseguente alla violazione della normativa antiusura è allegata dall’opponente non solo e non tanto al fine di veder riconoscere che il suo debito nei confronti della banca è di importo inferiore a quello indicato negli atti di precetto e pignoramento, bensì principalmente per affermare che, al momento della comunicazione della risoluzione del contratto, nonché in quella della notifica del precetto, non sussisteva un inadempimento qualificato ex articolo 40 Testo unico bancario, giacché gli importi corrisposti erano idonei a “coprire” le quote in conto capitale delle rate pattuite (le sole dovute ex art. 1815 cc) supportando tale affermazione con la prova dei pagamenti effettuati e con prospetti del piano di ammortamento elaborati dal consulente di parte».

    «In passato – evidenzia l’avvocato Rosa Chiericati – era capitato di leggere pubbliche critiche al Tribunale di Trento perché pareva non applicare la legge, respingendo le opposizioni, ma il Tribunale aveva ragione. Se, in sede di opposizione all’esecuzione, un avvocato chiede semplicemente di determinare un minor debito o, peggio ancora, la restituzione del denaro pagato in eccesso per interessi non dovuti, sbaglia completamente in quanto, in presenza di titolo esecutivo, l’unico modo per ottenerne la sospensione è dimostrare che esso non si è correttamente formato, questione che fino ad oggi a Trento non era ancora stata proposta».

    A questo punto, dunque, per i titolare della piccola società, «salvati» i beni e con la prospettiva di ottenere un risarcimento per i danni derivata per avere subito il reato di usura bancaria, si apre la possibilità di raggiungere un accordo con la banca che consenta sia il soddisfacimento delle sue residue ragioni, sia il completamento della struttura alberghiera. – [www.ladige.it del 02/febbraio/2018]
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    5Dic, 2017
    Etruria, nuova indagine sulle consulenze. Altri guai in arrivo per Pier Luigi Boschi

    I guai giudiziari per papà Boschi non finiscono mai. Se è di pochi giorni fa la notizia della nuova indagine a suo carico per i reati di falso in prospetto e accesso abusivo al credito, rivelata dal quotidiano la Verità, a breve potrebbe arrivare anche un altro capo di imputazione relativo alle consulenze elargite a pioggia, spesso inutilmente.

    Inchieste aperte dal procuratore Roberto Rossi, titolare delle indagini sulle Popolari, e tutte nate dal fascicolo iniziale sulla bancarotta di Banca Etruria avviato dopo il commissariamento disposto nel febbraio 2015 e l’iscrizione nel registro degli indagati dei 15 componenti del consiglio di amministrazione fino ad allora in carica, guidato dal presidente Lorenzo Rosi, dai vice Alfredo Berni e Pier Luigi Boschi.

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    Il padre dell’oggi sottosegretario figura al momento indagato in due procedimenti distinti. Un primo per bancarotta relativo alla buonuscita concessa all’ex direttore generale Luca Bronchi che fino allo scorso luglio vedeva indagati Bronchi, Rosi e 13 consiglieri di amministrazione tra cui Boschi. Le posizioni di Bronchi e Rosi sono state stralciate e per loro è stato chiesto il rinvio a giudizio. Gli altri risultano ancora indagati ma è facile prevedere a loro carico una richiesta di archiviazione da parte del pm, sarà poi il gip a decidere se accogliere la richiesta del magistrato o disporre un supplemento di indagini. Un secondo procedimento è invece relativo all’emissione di obbligazioni subordinate compiuta dalla banca in due tranche nel 2013, quando Boschi senior non era vicepresidente di Etruria ma ancora consigliere nel cda che si era insediato nel 2011 e presieduto da Giuseppe Fornasari. In questo fascicolo risultano indagate per falso in prospetto e accesso abusivo al credito 17 persone: l’ex presidente Fornasari, l’ex direttore generale Bronchi, altri 10 consiglieri del consiglio di amministrazione e quattro componenti del collegio sindacale.

    Questo fascicolo è stato aperto nell’ottobre scorso, dopo l’avvio da parte di Consob degli accertamenti sul prospetto informativo relativo all’emissione delle obbligazioni, ma gli indagati sono stati iscritti solamente in un secondo momento, quando Consob ha concluso le verifiche e comminato una sanzione ai 17 ex amministratori. La Procura, nel frattempo, non ha ritenuto di svolgere autonomamente alcun approfondimento e ha atteso la pronuncia dell’autorità di controllo. Ora l’accusa è quella di aver stilato un prospetto informativo inadeguato e non veritiero delle obbligazioni subordinate poi vendute ai clienti. È, in pratica, il “secondo livello” della truffa ipotizzata a carico di una trentina di direttori di agenzia e responsabili di filiale già rinviati a giudizio proprio per la mancata corretta informazione sul prodotto finanziario.



    È in piena attività d’indagine, invece, il filone relativo alle consulenze concesse per un valore complessivo che oscilla tra i 13 e i 14 milioni. A quanto si apprende da fonti di polizia giudiziaria, la Guardia di Finanza della Procura di Arezzo ha depositato appena pochi giorni fa una prima informativa e sta lavorando su altre. Il lavoro sarebbe stato diviso in base all’entità delle consulenze concesse negli anni. La difficoltà sta nel fatto di dover dimostrare che gli incarichi fossero non tanto inutili ma piuttosto falsi. Al momento la posizione più esposta su questo fascicolo sarebbe quella di Bronchi, questo perché è al direttore generale che rispondono i contratti di consulenza ma gli uomini delle Fiamme gialle stanno ricostruendo i vari rapporti esistenti tra i beneficiari dei contratti e i vertici della banca popolare.


    C’è infine un altro filone di indagine che riguarda i crediti deteriorati ma esclusivamente quelli minori, di piccole entità. Anche in questo l’impegno al momento è la ricostruzione dei rapporti tra i beneficiari dei crediti e i vertici dell’istituto di credito. Su questo fascicolo, a quanto si apprende, non sono ancora state depositate informative né è ipotizzabile alcun indagato. FONTE
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    25Set, 2017
    Nuovo codice antimafia, così il governo vuole rubare dai conti correnti degli italiani

    25/09/2017 – Basta un sms di troppo, cioè un secondo, per vedersi sequestrato tutto: conti correnti, case, automobili. Quella che sarà in discussione la settimana prossima alla Camera è la legge che più si allontana dal concetto di “garantismo”che sia stata approvata dal Parlamento italiano negli ultimi due decenni. Stiamo parlando della riforma del Codice Antimafia, approvata lo scorso 19 luglio al Senato, in calendario a Montecitorio per l’ ultima lettura. La legge scritta dal Pd sotto il controllo dal ministro della Giustizia Andrea Orlando e sponsorizzata dalle associazioni attive nel campo dell’ antimafia è composta da 36 articoli suddivisi in sette capi, è destinata a colpire le organizzazioni (e non solo, come vedremo) nel loro patrimonio. Scritta per colpire duramente chi si macchia di reati associativi legati alla criminalità organizzata, la legge ha visto però ampliare – tra una spola e l’ altra tra i due rami del Parlamento – i suoi ambiti di efficacia ad altri tipi di reato, certamente gravi anch’ essi, ma sicuramente diversi da quelli per cui era stata scritta.

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    Se il Codice inizialmente prevedeva «misure di prevenzione personali e patrimoniali», cioè sequestri e confische dei beni ai mafiosi da realizzarsi in 24 ore sulla base anche di soli sospetti, queste stesse sono state poi previste prima anche ai corrotti («indiziati di una serie di reati contro la pubblica amministrazione»), poi a chi prova a truffare lo Stato e l’ Unione europea (cioè i «soggetti indiziati in materia di reati di truffa aggravata, anche comunitaria, per il conseguimento di erogazioni pubbliche»), dunque agli aspiranti terroristi («indiziati di uno dei delitti consumati o tentati con finalità di terrorismo») e, infine, addirittura, agli stalker.

    Il reato di “Atti persecutori” introdotto nel nostro ordinamento nel 2009 è molto grave e può salvare molte vite umane (specie di sesso femminile), ma non vi è dubbio che uno stalker difficilmente ha la stessa pericolosità sociale di un mafioso o di un terrorista internazionale. C’ è dell’ altro. Il reato di stalking consiste in un «insieme di condotte persecutorie ripetute nel tempo come le telefonate, le molestie, i pedinamenti, le minacce che provocano un danno alla vittima incidendo sulle sue abitudini di vita oppure generando un grave stato di ansia o di paura» e dunque lascia un ampio margine discrezionale ai magistrati chiamati a valutare la gravità degli atti che provocano «turbamento». Secondo la Cassazione gli «atti» devono essere almeno tre.

    Chi è sospettato di Atti persecutori rischia di vedersi confiscato tutto nel giro di poche ore esattamente come un mafioso, di subire lo stesso trattamento. I sequestri possono essere disposti sui conti correnti italiani ed esteri, sui beni mobili, immobili e addirittura sugli esercizi commerciali e sulle aziende. E pensare che proprio questo stesso governo e lo stesso ministro della Giustizia, che era stato sfidante di Matteo Renzi alle primarie per la segreteria del Pd, aveva di fatto depenalizzato lo stesso reato prevedendo la possibilità di estinguerlo «dietro pagamento» di una somma. «Credo che ci siano le condizioni per portare queste legge fino in fondo», diceva pochi giorni fa il Guardasigilli.



    Ma nello stesso Pd moltissimi hanno sollevato dubbi sull’ equiparazione tra reati così diversi e, soprattutto, sulla giustezza di consentire misure interdittive a semplici «sospettati», molto prima che arrivino le condanne. «Estendere le misure antimafia ai reati comuni rischia di mandare a carte quarantotto i principi costituzionali», ha protestato, per esempio, Francesco Paolo Sisto, deputato forzista e giurista. I legali di fiducia di Silvio Berlusconi avrebbero avvertito che, con quel Codice in vigore, l’ ex premier avrebbe rischiato il sequestro preventivo delle sue aziende. Analoghe preoccupazioni erano state espresse dal presidente di Confindustria: così, secondo gli industriali, si fermeranno tutti gli appalti. Ma critiche al Codice le ha fatte pure il numero uno dell’ Autorità Anticorruzione Raffaele Cantone. di Paolo Emilio Russo

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    18Nov, 2016
    “Domani inizia processo storico per usura aggravata contro 3 direttori di banca”

    “Domani inizia processo storico per usura aggravata contro 3 direttori di banca”

    Agenpress.

    L’usura è la pratica consistente nel fornire denaro a tassi di interesse considerati illegali da rendere il loro rimborso molto difficile o impossibile. Pertanto è un reato penale regolato dall’art. 644 del codice penale.

    Da chi è praticata l’usura?  Dalla criminalità organizzata a chi purtroppo dovrebbe invece dare una mano allo sviluppo cioè  gli istituti di credito, le banche .

    L’usura bancaria è un reato introdotto regolato dall’Art. 644 del Codice penale italiano ed è stato ripreso dalla Legge n. 108 del 7 marzo 1996, apportando  profonde innovazioni e modifiche in materia di usura nell’ordinamento giuridico dell’Italia.

    Si intendono usurari gli interessi (comprensivi di mora e altre spese) che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o comunque convenuti, a qualunque titolo, indipendentemente dal loro pagamento.

    Oltre alla crisi economica incalzante, molte imprese si sono trovate in difficoltà nel pagamento dei finanziamenti  che molto spesso li hanno portati al fallimento con relativa vendita degli immobili.

    Nell’80% dei casi non sarebbe il correntista ad essere in debito ma la banca. Ma come dimostrarlo? Come è possibile mettersi contro un istituto di credito?

    Un imprenditore di Galzignano Terme (PD), supportato da associazioni che tutelano il contribuente , nonostante la sua impresa sia fallita, ha trovato la forza di denunciare.

    “Domani  non sarà solo l’anniversario della caduta del muro di Berlino. A Padova, alle ore 9 inizierà  il processo a porte aperte per usura aggravata in concorso a carico di 3 direttori di filiale e 2 banche. Non è un caso isolato. Circa 80-85% dei casi esaminati   presentano anomalie e illeciti civili e penali” afferma il Presidente dell’associazione. 

    Chi è responsabile dei tanti imprenditori che si sono suicidati ?    Lo chiediamo a Massimiliano Barrocci, leader del Comitato spontaneo IO NON MI UCCIDO    e  pertanto anche come prevenzione del fenomeno dei suicidi, suggerisce  ai Cittadini  di esaminare i rapporti bancari e  di  seguire la strada della legalità  con la  denuncia del reato.

    “E’ importante però che chi prende la strada della legalità non venga lasciato solo. Abbiamo gli strumenti legislativi ma realmente  tante pratiche di sostegno per chi denuncia l’usura e l’estorsione sono sul tavolo,  ancora ufficialmente  vacante, del commissario antiusura e antiracket al ministero dell’Interno. Troppa burocrazia mentre   imprenditori sono ormai sull’orlo del baratro con la tegola, nonostante la presenza di usura, di vendite all’asta di aziende e abitazioni, in molti casi al ribasso di oltre il 50%” –

    Condividiamo il sapere e terremo informati sull’esito del processo.

    La Redazione

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    n. verde ultimo

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    16Nov, 2016
    Banca nel mirino del tribunale «Ha applicato tassi da usura»

    Banca nel mirino del tribunale «Ha applicato tassi da usura»

    Newsletter Il Secolo XIX

    banche-italiane-a-rischio-aumenta-preoccupazione-per-le-banche-cooperative-i-controlli-da-fare-e-regole-2016

    Un imprenditore spezzino ha denunciato l’istituto di credito

    La Spezia – «Non appare corretto elaborare un concetto di usura in sede penale diverso da quello civilistico, per tanto vengano disposte nuove indagini fissando per il compimento delle stesse il termine del 31 marzo 2017».

    Il giudice per le indagini preliminari Mario De Bellis ha stroncato così il teorema argomentato dalla Procura nel chiedere l’archiviazione di un’inchiesta per usura. Un fascicolo nato dalla denuncia presentata da un imprenditore spezzino nei confronti di Unicredit leasing spa.

    La vicenda appare complesse e piuttosto delicata. La parte offesa, assistita dall’avvocato Alessandro Pontremoli, ritiene di essere stata vittima di interessi fuorilegge «nell’ambito di un rapporto di locazione finanziaria». Il denunciante, che ha depositato anche una consulenza tecnica a riguardo, sostiene che a causa dell’applicazione degli «interessi moratori fossero stati superati i tassi previsti dalla normativa vigente, concretizzandosi un’ipotesi di usura», si legge nel provvedimento emesso dal gip spezzino.

    Il pubblico ministero Giovanni Maddaleni «pur dando atto dell’esistenza di un indirizzo giurisprudenziale civile secondo il quale nel tasso di usura si deve computare anche l’interesse moratorio» ha chiesto l’archiviazione ritenendo che «in sede penale non si possa tener conto degli interessi moratori, in quanto tale tipo di interessi non costituirebbero corrispettivo previsto dalla parte che eroga il finanziamento nel contesto di uno svolgimento fisiologico del rapporto contrattuale».

    Il commerciante ha risposto alla richiesta di archiviazione indicando numerose pronunce di altri tribunali penali, «ribadendo come sia consolidata una giurisprudenza secondo la quale anche gli interessi moratori concorrono alla determinazione del tasso di interesse rilevante alla sussistenza dell’usura».

    Il gip De Bellis ha aderito a quest’ultimo «orientamento» ritenendo che non vi debba essere differenza tra interessi civili e penali. Non è tutto. Ha ordinato che si proceda con «l’identificazione del soggetto che ebbe a stipulare il contratto di leasing con il denunciante e chi, nell’ambito dell’organizzazione aziendale della Unicredit leasing spa, ha quantificato nei termini indicati in contratto i tassi d’interesse». In più, dovrà essere eseguita una perizia tecnica contabile.

    Il Popolo stà arrivando…..   caro AMICO direttore di banca…..   vediamo se il banchiere ti difende come tu in questi anni hai fatto !

    Tu andrai in galera e lui , il banchiere, si godrà i soldi in qualche isola tropicale.

    BANCARI … smettete di difendere il Vostro Padrone .

    IO AFFERMO CHE IL POPOLO CAPIRA’ LA TRUFFA BANCARIA.

    Andrea Fisco

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    14Nov, 2016
    ALTRO GIRO ALTRA CORSA ! SENTENZA DI VITTORIA DEI CITTADINI CONTRO LE BANCHE

    ALTRO GIRO ALTRA CORSA !

    SENTENZA DI VITTORIA DEI CITTADINI CONTRO LE BANCHE

    L’USURAIO BUSSA SEMPRE NEL MOMENTO

    DELLA DIFFICOLTA’

    ECCO UN ALTRO TRIBUNALE CHE CONFERMA L’USURA COMMESSA DALLE BANCHE ! NELL’ISTANTE DELLA PATTUIZIONE .

    MUTUI E PRESTITI ? CONTROLLATE POI VALUTERETE SE PAGARE ANCORA O FARVI RISARCIRE .

    Corte d’Appello di Roma – Sentenza 7 luglio 2016, n. 4323

    • Usurarietà originaria di mutuo –
    • Applicabilità della disciplina antiusura nel caso di superamento della soglia nel solo tasso di mora –
    • Sussistenza –
    • Conseguenze della pattuizione del tasso di mora in misura superiore alla soglia –
    • Gratuità integrale del mutuo ai sensi dell’art. 1815, 2° comma, c.c.

    Usurarietà originaria di mutuo – Applicabilità della disciplina antiusura nel caso di superamento della soglia nel solo tasso di mora – Sussistenza

    Conseguenze della pattuizione del tasso di mora in misura superiore alla soglia – Gratuità integrale del mutuo ai sensi dell’art. 1815, 2° comma, c.c. – Sussistenza

      Si torna ad affrontare la spinosa questione dell’usurarietà del contratto di mutuo.

    Questa volta ad occuparsene è stata la Corte d’Appello di Roma che, con la sentenza in commento, si è soffermata soprattutto sul tasso di mora.

    Entrando nel merito della causa, gli appellanti hanno proposto appello avverso la sentenza di primo grado con cui il Tribunale, nel giudicare sull’opposizione ad un decreto ingiuntivo, emesso su istanza della Banca per il pagamento della somma di € 20.758,53 oltre interessi a decorrere dal 1.05.2004, in forza del contratto di finanziamento chirografario stipulato in data 26.10.2000 e risolto a causa dell’inadempimento della parte mutuataria, aveva accertato l’usurarietà degli interessi moratori pattuiti nell’ambito del contratto di finanziamento suddetto ed aveva accertato la nullità della clausola contenuta all’art. 7 del contratto di conto corrente stipulato con la medesima Banca e, per l’effetto, aveva rideterminato in € 13.516.26 il residuo debito a titolo dei ratei scaduti ed insoluti del finanziamento, esclusi gli interessi moratori ed aveva, altresì, detratto la somma, a credito della cliente, di € 1.442,26 per lo scorporo di interessi anatocistici trimestrali non dovuti, in accoglimento dell’eccezione di nullità della relativa clausola, sollevata dagli opponenti, revocando il decreto ingiuntivo e condannando gli opponenti in solido al pagamento all’opposta Banca della somma di € 12.074,73, “oltre interessi ulteriori, al tasso richiesto, convenzionale, dalla domanda giudiziale al saldo”.

    Gli appellanti hanno lamentato la violazione degli artt. 1815, comma 2 e 1283 c.c..

    avvocatopertutti22

    Il primo Giudice avrebbe, infatti, contraddittoriamente applicato sul residuo debito, all’esito della compensazione con l’indebito rilevato per anatocismo trimestrale, gli interessi moratori al tasso convenzionale, già dichiarato usurario in violazione della prima norma ed aveva ritenuto applicabile la capitalizzazione annuale, considerata, comunque, una forma di anatocismo illegittimo al pari di quella trimestrale, in violazione della seconda norma sopra citata.

    Pertanto, gli appellanti hanno chiesto alla Corte adita di dichiarare che sulle somme effettivamente dovute decorrano interessi al solo tasso legale e di effettuare la compensazione con il credito residuo della Banca senza applicare alcuna capitalizzazione.

    Si è costituita la Banca contestando tutte le censure mosse dagli appellanti e proponendo appello incidentale, avverso il capo della sentenza che aveva respinto la sua accezione di inammissibilità delle domande riconvenzionali per difetto di allegazioni probatorie in sede di costituzione in giudizio ed avverso il capo della sentenza in cui il Tribunale aveva accertato la nullità della pattuizione di interessi moratori, in quanto usurari, nell’ambito del contratto di finanziamento, nonché la nullità della clausola di capitalizzazione trimestrale degli interessi nel contratto di conto corrente.

    La causa è stata assunta in decisione all’udienza del 8.01.2016, sulle conclusioni come sopra precisate dalle parti e con concessione dei termini di legge ex art. 190 c.p.c..

    Relativamente all’usurarietà dei tassi di interesse previsti nel contratto di finanziamento, la consulenza tecnica, svolta in primo grado, ha evidenziato che mentre il tasso di interesse pattuito per la restituzione della somma era pari al 7,95%, in relazione agli interessi moratori era stato pattuito un tasso dell’11,95%, superiore alla soglia applicabile ai sensi della Legge n. 108/96.

    La Banca, dal canto suo, lamenta che nella determinazione del tasso effettivamente applicabile all’operazione e nel raffronto con il tasso soglia trimestralmente rilevato non dovevano essere computati gli interessi moratori, stante l’impossibilità di applicare la disciplina antiusura per diversi motivi: la particolare natura e funzione di tali interessi che li rendono nettamente differenti da quelli corrispettivi; la circostanza che le rilevazioni trimestrali del TEGM ad opera del Ministero dell’Economia per determinare il tasso soglia si riferiscono solo agli interessi corrispettivi e non anche quelli moratori; il rischio di favorire il debitore in maniera ingiustificata solo per essere tale.

    La questione dell’assimilabilità degli interessi moratori a quelli corrispettivi ai fini della verifica dell’usurarietà del contratto di mutuo ha sempre costituito un argomento ampiamente dibattuto in giurisprudenza, anche alla luce delle recenti pronunce di merito e di legittimità, assumendo una rilevanza speciale all’interno dei procedimenti instaurati per l’accertamento dell’eventuale superamento della soglia d’usura nei contratti di finanziamento sottoscritti dai clienti degli istituti di credito.

    Nonostante la Banca d’Italia si sia pronunciata in maniera sfavorevole circa la comprensione del tasso di mora nel computo del tasso soglia, le sue determinazioni non hanno natura vincolante in questa materia e, dunque, costituiscono solo una metodologia di riferimento per la valutazione dei casi concreti.

    In tema di contratto di mutuo, l’art. 1 della Legge n. 108/96, che prevede la fissazione di un tasso soglia al di là del quale gli interessi pattuiti devono essere considerati usurari, riguarda sia gli interessi corrispettivi che gli interessi moratori, con l’unico limite della non applicabilità ai contratti contenenti tassi usurari stipulati prima della sua entrata in vigore se relativi a rapporti completamente esauriti al momento dell’entrata in vigore della Legge.

    Del resto, l’art. 1 del D.L. n. 394/2000 “Interpretazione autentica della Legge n. 108/96 contenente disposizioni in materia di usura”, convertito in Legge n. 24/2001 riconduce alla nozione di interessi usurari quelli convenuti “a qualsiasi titolo”: ciò consente di considerare ricompresi nell’ambito della normativa antiusura anche gli interessi moratori.

    Questa, d’altro canto, è la posizione assunta dalla giurisprudenza di legittimità per cui non vi è ragione per escludere l’applicazione della disciplina antiusura anche nelle ipotesi di assunzione dell’obbligazione di corrispondere interessi moratori (Cassazione, sentenza 22 aprile 2000, n. 5286) atteso che “il ritardo colpevole non giustifica di per sé il permanere della validità di un’obbligazione così onerosa e contraria al principio generale posto dalla legge” (nello stesso senso anche le successive sentenze della Cassazione 17 novembre 2000, n. 14899 e 13 giugno 2002, n. 8442).

    Pertanto, ai fini dell’applicazione dell’art. 644 c.p. e dell’art. 1815, comma 2, c.c., si intendono usurari gli interessi che superano il limite stabilito dalla legge nel momento in cui essi sono promessi o, comunque, convenuti a qualunque titolo, quindi anche a titolo di interessi di mora (Cassazione, sentenza 9 gennaio 2013, n. 350).

    In conclusione, l’appello principale è stato ritenuto fondato sia con riferimento all’erronea applicazione dell’interesse moratorio convenzionale al saldo determinato dal Tribunale a seguito delle compensazioni effettuate, in quanto l’interesse moratorio, come è stato chiarito, è usurario e, quindi, illegittimo, sia con riferimento alla censura relativa all’illegittima capitalizzazione annuale applicata dal Tribunale.

    Consulta il testo integrale -> Corte sentenza-mora-usuraria di Roma – Sentenza 7 luglio 2016, n. 4323

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    11Nov, 2016

    Ecco cosa accade oggi ad un normale Cittadino , proprio come Voi, ignaro di essere di fronte ad un usuraio in giacca e cravatta : il dipendente della banca , vero cameriere del banchiere.

    STORIA DI ORDINARIA FOLLIA

    “Un mutuo da usura per poter aprire agriturismo”

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    La notizia in breve

    Il contenzioso oppone i titolari dell’agriturismo ad una banca

    Il mutuo risale a dieci anni fa. Nel 2006 lo chiedono per realizzare il sogno della loro vita: aprire un agriturismo.

    Hanno appena comprato una vecchia proprietà agricola e decidono di ristrutturarla, accettando, loro malgrado, i tassi elevatissimi imposti dalla banca. Sono fiduciosi, entusiasti, e pensano di poter pagare col loro lavoro le alte cifre.

    Non è così.

    Dopo qualche anno l’azienda vive un periodo di crisi e la coppia fatica a pagare le rate. E’ in questo momento che inizia la “persecuzione” della banca: decine e decine di telefonate.

    Poteva essere un tracollo finanziario e invece il Tribunale di Asti ha salvato la vita e l’azienda di una coppia di coniugi residenti in provincia. Lo ha fatto grazie all’interessamento di un valido avvocato, esperto in usura e anatocismo. Sono degli amici dei due ristoratori a consigliare loro di chiedere un parere legale avvalendosi della più vicina associazione consumatori .

    L’avvocato si accorge immediatamente che il mutuo è usuraio nell’applicazione contrattuale dell’estinzione anticipata e nel tasso effettivo di mora: il tasso dovrebbe essere nullo perché superiore a quello dichiarato in contratto.

    La filiale della banca, parte di un istituto di credito nazionale, che inizia con la lettera U……………………( provate a vedere voi a capire di quale si tratta …) nel frattempo notifica il precetto. La coppia astigiana ne chiede la sospensione e in un primo momento il Giudice la rigetta, perché nel contratto è presente una «clausola di salvaguardia» secondo la quale, nel caso in cui il tasso per l’estinzione anticipata fosse stato superiore alla soglia di usura, si sarebbe dovuto ricondurre a soglia.

    ecco il testo che suggeriamo a tutti i professionisti ( avvocati e periti quindi )

    di COPIARE ED INCOLLARE negli atti di opposizione /perizia di parte

    “Anche l’eventuale clausola di limitazione del tasso di mora nei limiti del tasso soglia (c.d. clausola di salvaguardia) va esaminata con la dovuta attenzione: va, infatti, assolutamente distinta la clausola che circoscrive la limitazione del solo tasso di mora al tasso soglia, dall’altra, certamente più ampia, che limita l’intera previsione degli oneri contrattuali al tasso soglia. Appare evidente che solo la seconda formulazione garantisce la liceità dell’intero negozio, mentre la prima va solo a ridurre uno dei tassi semplici indicati in contratto (quello di mora) nei limiti della legalità; ma, come si è detto, la verifica dell’usura, secondo la legge n. 108/96, va condotta determinando il tasso effettivo globale annuo concretamente pattuito nella previsione complessiva degli oneri posti a carico del debitore.Per affrontare il problema dell’efficacia concreta della c.d. clausola di salvaguardia degli interessi di mora nell’economia dell’intero contratto di mutuo, bisogna avere ben presente il testo dell’art. 644, commi 3 e 4, c.p. La legge stabilisce il limite oltre il quale gli interessi sono sempre usurari. (…) Per la determinazione del tasso di interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse, collegate alla erogazione del credito

    Come si vede il tasso di interesse usurario è dato dalla somma di tutta una serie di spese, commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo promessi (ad eccezione di imposte e tasse), oltre agli interessi corrispettivi e di mora. Ogni voce di costo, però, ha una sua autonomia, una sua natura, una sua giustificazione: parlare di ISC (Indice Sintetico di Costo) è cosa ben diversa dal parlare di TAN (Tasso Annuale Nominale), ed è ancora cosa ben differente dall’ interesse di mora.

    Una clausola c.d. di salvaguardia, che tuteli il cliente e metta la banca al riparo dalla contestazione del reato di usura, dovrebbe essere diretta non solo agli interessi di mora, che costituiscono solo un componente dell’interesse usurario, ma dovrebbe coinvolgere l’intera economia negoziale. L’usura potrebbe esserci anche con il solo interesse corrispettivo e di certo la clausola di salvaguardia, specifica all’interesse di mora, non salverebbe la banca dalla commissione del reato di usura.

    La motivazione del Tribunale di Napoli del 4 giugno 2014, per non violare il chiaro testo contrattuale, limita a ridurre, solo ed esclusivamente, i soli interessi di mora al limite del tasso di soglia, come in effetti fa:

    “Ad ogni buon conto, e per dissipare ogni perplessità, la usurarietà del tasso di interessi moratori rimane esclusa in conseguenza della pattuizione della c.d. “clausola di salvaguardia” nel mutuo in discorso: all’art.______ di tale contratto analizzato e con la medesima pattuizione reperita nel contratto oggetto di questa nota (rubricato interessi di mora) si prevede, infatti, testualmente, che “in misura di tali interessi non potrà mai essere superiore al limite fissato ai sensi dell’art. 2 comma quattro, della legge 7 marzo 1996 n. 108, dovendosi intendere, in caso di teorico superamento di detto limite, che la misura sia pari al limite medesimo“.

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    Usatela e condividete la formula che funziona come testo e come logica di pensiero matematico.

    Tornando agli accadimenti l’avvocato propone reclamo: contesta il fatto che la clausola di salvaguardia possa valere solo per la fase esecutiva del contratto, successiva alla stipula. Il tribunale di Asti, riunito in un collegio di tre giudici, le dà ragione e accoglie la tesi: «Riferire la clausola di salvaguardia anche a pattuizioni geneticamente contrarie alla legge, si risolverebbe in una inammissibile disapplicazione delle norme sugli interessi usurai».

    RISULTATO ?

    Di qui la sospensione dell’efficacia esecutiva del contratto e del precetto riguardante il mutuo agrario.

    Il provvedimento del Tribunale di Asti è stato UNO DEI PRIMI in Italia in ordine all’ininfluenza della clausola di salvaguardia rispetto al tasso usurario contrattuale.

    ATTUALMENTE LA CAUSA E’ IN CORSO , la coppia di astigiani è fiduciosa che la causa si concluda con il solito accordo stragiudiziario.

    Morale ?

    Non soccombete all’arroganza bancaria. Controllate e fate valere i vostri diritti.

     

    Non dubitare mai che un piccolo gruppo di Cittadini coscienziosi ed impegnati possa cambiare il Paese .

    In verità è l’unica cosa che è sempre accaduta “

    MARGARET MEAD

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    2Nov, 2016
    SIGNORAGGIO SECONDARIO: PRIME AMMISSIONI DA BANCHE E GIUSTIZIA TRIBUNALE DI BOLZANO

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    SIGNORAGGIO SECONDARIO:
    PRIME AMMISSIONI DA BANCHE E GIUSTIZIA
    TRIBUNALE DI BOLZANO

    Il 6 settembre di quest’anno è stato un giorno di svolta per l’emersione del signoraggio secondario.
    Fino all’inizio di questo mese, ogni volta che in qualche causa contro le banche e in difesa dei loro clienti mutuatari si eccepiva che il contratto di mutuo era nullo per violazione di legge poiché gli euro prestati dalla banca erano anch’essi stati creati, dal nulla e con mezzi contabili, dalla banca stessa, in violazione dell’art. 128 del Trattato di Lisbona
    (che riserva al Sistema Europeo delle Banche Centrali la facoltà di creare euro) e dell’art. 10 del Testo Unico Bancario (che non dispone che le banche possano creare moneta),
    i vari Giudici non decidevano su di essa; oppure affermavano che era infondata perché le banche prestano il denaro della raccolta (cosa notoriamente non vera, anche perché il “denaro della raccolta” arriva alla banca sotto forma di bonifici e assegni, cioè come denaro creato da qualche altra banca; oppure la respingevano scrivendo che la banca eroga il prestito mettendo a disposizione del cliente la somma non materialmente, ma giuridicamente, ossia come saldo attivo di un conto di disponibilità o mediante assegno circolare o in altro modo equivalente (questa è la tesi consolidata della Corte di Cassazione).

    Il 6 settembre 2016 , sollecitata dalla stessa banca contro cui mi opponevo (in una esecuzione immobiliare che stava portando via alla sua famiglia, in un colpo solo, casa e bottega – e finora non vi è riuscita !!!! ) il giudice dell’esecuzione ha finalmente riconosciuto la verità: la banca crea denaro dal nulla .

    Ma andiamo con ordine.

    Il 7 luglio 2016 a Madrid, in Spagna, il vice presidente della BCE ha ammesso:
    “Una motivazione fondamentale per la regolamentazione bancaria si riferisce al fatto che, quando concedono credito, le banche creano denaro creando un deposito corrispondente. Questa attività, che è al centro del nostro sistema di moneta-credito, comporta una significativa trasformazione di liquidità poiché i depositi sono molto più liquidi dei crediti.”

    Quanto sopra è stato ultimamente confermato da KPMG, che scrive:
    “La predominante fonte di moneta nel presente Sistema monetario è il prestito bancario, in cui I depositi sono create nel processo del prestare. La creazione monetaria nel presente sistema monetario, perciò, espande I bilanci delle banche e accresce l’indebitamento di famiglie e imprese.”

    Oramai dunque questa realtà, solo i governi continuano a nasconderla, è nota a tutti coloro che si occupano di finanza, e sarebbe ora che fisco e potere giudiziario ne prendessero atto.

    Negarla definendola una fantasia, come talora fanno le banche e i giudici, non è più sostenibile. Ecco di cosa siamo Vittime .

    Il giudice di quella causa ha dichiarato che questa prassi sia effettiva e legittima, scrivendo, nell’ordinanza 06/07/16: “quanto, invece, alla violazione dell’art 127 (ex art 105) del trattato istitutivo dell’Unione Europea, non si capisce per quale motivo la creazione di moneta attraverso il sistema bancario possa violare tale norma, che nulla dispone in tal senso, come è assolutamente irrilevante il riferimento all’art 10 TUB, che non vieta tale sistema, posto che comunque l’Euro è una moneta non rappresentativa, per cui non è richiesto un controvalore per ogni biglietto stampato come all’era del sistema aureo…”.

    INSIEME AL MIO TEAM DI LAVORO ABBIAMO IL SISTEMA PER ESCLUDERE LE BANCHE DAL SISTEMA DI PAGAMENTO E DI GUADAGNI
    ED A BREVE ESCLUDERO’ LORO DALLA MIA VITA QUOTIDIANA PUR MANTENENDO FEDE AD OGNI IMPEGNO PRESO.
    Nessuna follia, solo la logica ed il buon senso.
    Dimostreremo a tutti che le banche sono società private ma non le uniche in grado di scambiare compensi economici.

    Stanchi ed arrabbiati con l attuale sistema bancario?

    CHIAMATEMI.
    Un piccolo indizio …..

    Art. 41 Cost.: “L’iniziativa economica privata è libera.
    Non può svolgersi in contrasto con l’utilità sociale o in modo da recare danno alla sicurezza, alla libertà, alla dignità umana. La legge determina i programmi e i controlli opportuni perché l’attività economica pubblica e privata possa essere indirizzata e coordinata a fini sociali. “

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    31Ott, 2016
    Banche e assicurazioni È il sovraindebitamento la principale criticità delle Famiglie Italiane

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    Banche e assicurazioni

    È il sovraindebitamento la principale criticità delle Famiglie Italiane

    Sovraindebitamento, rinegoziazione dei mutui e clonazione delle carte di pagamento: sono queste le principali difficoltà dei cittadini alle prese con i servizi bancari e finanziari.

    Lo sottolinea un dato Nazionale attinto dalle medie rilevate nell’anno 2016 ( gennaio /luglio) nel Focus riservato ai servizi bancari e assicurativi

    Nel settore dei servizi bancari, le criticità sul credito al consumo rimangono alte, anche se in diminuzione rispetto al 2015 (31%) così come i mutui (29,6%), mentre aumentano le segnalazioni sui problemi relativi ai conti correnti bancari (23,9%) e quelle su investimenti e risparmi (15.5%).

    Nell’ambito del credito ai consumatori, sebbene il prestito finalizzato rappresenti sempre la prima voce di segnalazioni in quest’area (35%), con problemi soprattutto legati alle inadempienze del venditore, crescono le lamentele relative al prestito personale (32,5% rispetto al 27,3% del 2015), a conferma dei fatto che i cittadini sempre più spesso sono costretti a ricorrere a prestiti non necessariamente vincolati all’acquisto di un bene o servizio.

    I consumatori segnalano eccessive richieste di garanzie da parte degli Istituti, problemi di insostenibilità nel pagamento della rata.

    Per quanto riguarda il credito al consumo, i cittadini si rivolgono alle associazioni per casi di sovra-indebitamento e di difficoltà nel rimborsare le rate, così come rimangono alte (26,3%) le segnalazioni sull’iscrizione alle banche dati cattivi pagatori.

    Sui mutui, poco meno di un terzo dei cittadini (29,6%) chiede informazioni ed assistenza su come rinegoziare il mutuo ( 27,3%) o ricevere assistenza sulla sospensione (22,7%).

    Sui conti correnti, la clonazione delle carte di pagamento rappresenta il problema più segnalato (19,2%).

    In questo contesto, l’educazione finanziaria diventa una priorità, dicono dall’associazione.

    “Chiediamo”, dichiara l’Avv Tarroni , “di investire in questa direzione già a partire dalle proposte di legge in discussione, rafforzando la presenza delle Associazioni nel previsto comitato Nazionale.

    Dividi et impera è stato per troppo tempo utilizzato contro i Cittadini.

    Ora ci siamo uniti per difenderci al meglio.

    In materia di sovra-indebitamento, di far conoscere l’opportunità del Piano del Consumatore e di costituire presso gli enti locali, in particolar modo, presso i segretariati sociali, gli Organismi di Composizione delle Crisi”.

    Sul piano delle assicurazioni, le criticità maggiori riguardano le polizze Rc Auto, in particolare per problemi con la liquidazione del sinistro e per avere informazioni su come ottenere l’indennizzo diretto. Il 10,3% segnala mancanza di trasparenza sulle condizioni contrattuali e, nella stessa percentuale, l’aumento della polizza.

    Anche in questo caso, la strada dell’educazione assicurativa sembra essere la base da cui partire per migliorare le conoscenze dei cittadini-consumatori. Inoltre, propone l’associazione, occorrerebbe diffondere l’innovazione tecnologica e la presenza di nuovi canali distributivi come i comparatori, così come è necessario investire ancor di più nella regolazione.

    A breve proporremo un accordo con il più grande sindacato degli Agenti assicurativi grazie ad una sinergia con l’associazione ARCO

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    Una vera e propria area test per migliorare i rapporti tra Agenti e clienti.

    Infatti l’IVASS sanziona ma non risolve i problemi dei Consumatori, afferma il Dott. Fisco .

    Al popolo servono soluzioni e non sanzioni che poi , una volta commissionate alle grandi Compagnie assicurative , vengono assorbite dai guadagni e dagli aumenti di polizza ingiustificati.

    Se volete partecipare all’area test scrivete ad :

    assicurazioni@avvocatoinfamiglia.com e farete parte di un progetto che porterà gli agenti affianco ai Cittadini.

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